What's NPA(Non-Performing means) in Banking Terms? | Types of NPAs (Non-Performing Assets) | What is NPA | How We Save Our Account From NPA | NPA in Banking

What's NPA(Non-Performing means) in Banking Terms? | Types of NPAs (Non-Performing Assets) | What is NPA | How We Save Our Account From NPA | NPA in Banking

बैंकिंग शर्तों में एनपीए( नॉन- परफॉर्मिंग एसेट्स) क्या है? एनपीए का फुल फॉर्म नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स है । एनपीए और कुछ नहीं बल्कि वे ऋण हैं जो भारतीय बैंकों और अन्य ऑपरेटिंग वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जा रहे हैं जिनके हितों के साथ- साथ मूल राशि काफी लंबे समय से अतिदेय स्थिति में है । जब हम लंबे समय की बात करते हैं, तो यह 90 दिन या 90 दिन से अधिक होता है । किसी भी अन्य व्यवसाय की तरह बैंकों को भी लाभदायक होना चाहिए, लेकिन एनपीए बैंकों के मार्जिन के एक बड़े हिस्से को खा जाता है । एनपीए या गैर- निष्पादित संपत्ति भारत की बैंकिंग प्रणाली में एक वांछनीय घटना नहीं है । यह कैंसर की तरह है जो भारत में समग्र बैंकिंग प्रणाली को नष्ट कर रहा है । 

What is NPA | NPA in Banking

आरबीआई ने बैंकिंग में एनपीए को विशेष रूप से परिभाषित किया है । एनपीए पर जारी आरबीआई मास्टर सर्कुलर के अनुसार, नीचे सूचीबद्ध लोगों को एनपीए के तहत गिना जाता है । सावधि ऋण के संबंध में मूलधन की किश्त/ ब्याज 90 दिनों से अधिक की निरंतर अवधि के लिए अतिदेय रहता है । 

1. कैश क्रेडिट/ ओवरड्राफ्ट( सीसी/ ओडी) के संबंध में खाता' आउट ऑफ ऑर्डर' है ।

 2. 90 दिनों से अधिक समय से बकाया बिल । 

3. छोटी अवधि के लिए उगने वाली फसलों के मामले में मूलधन या ब्याज की किश्त दो फसल मौसमों के लिए अतिदेय रहेगी । 

4. लंबी अवधि की फसलों के मामले में फसल के मौसम के लिए अतिदेय ब्याज या मूलधन की किस्त । 

5. तरलता की वह राशि जो 90 दिनों की निरंतर अवधि के लिए बकाया है । 

Types of NPAs(Non-Performing means) एनपीए( नॉन- परफॉर्मिंग एसेट्स) के विभिन्न प्रकार हैं 

अवमानक एनपीए वह विशेष एनपीए जो 12 महीने से कम या उसके बराबर के लिए अतिदेय रहता है । संदिग्ध एनपीए वह एनपीए 12 महीने के बराबर या उससे कम के लिए अवमानक एनपीए की श्रेणी में रहता है । हानि संपत्तियां हानि संपत्तियां तब होती हैं जब एनपीए को भारतीय रिजर्व बैंक( आरबीआई) द्वारा किए गए निरीक्षण के अनुसार बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा किए गए नुकसान के रूप में पहचाना जाता है । morals of Provisioning NPAs(Non-Performing means) प्रावधानीकरण के मानदंड भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित किए जा रहे हैं और एनपीए के संबंध में सभी बैंकों के लिए समान हैं । 

वे एनपीए श्रेणी के अनुसार एक हद तक भिन्न हो सकते हैं । ये इस प्रकार हैं प्रतिभूतियों या सरकारी गारंटी के किसी अन्य कवरेज के लिए किसी प्रकार का बजट बनाए बिना भुगतान न की गई कुल राशि के लिए लागू भत्ते का 10 प्रतिशत । घटिया श्रेणी में आने वाले एनपीए में 10 प्रतिशत अतिरिक्त कवरेज जुड़ जाएगा, जिससे यह पूरी बकाया राशि पर कुल 20 प्रतिशत हो जाएगा । संदिग्ध या असुरक्षित एनपीए के लिए अनंतिम आवश्यकता को 100 प्रतिशत घोषित किया गया है । 

Factors that Contribute to Non-Performing means( NPA)-

गैर- निष्पादित आस्तियों( एनपीए) में योगदान करने वाले कारक इस प्रकार हैं बैंक द्वारा उन निगमों/ व्यक्तियों आदि को ऋण देना जिनकी साख की गारंटी नहीं है और जो बहुत अधिक जोखिम उठा रहे हैं । एक विशिष्ट समय सीमा पर ऋण या पूंजीगत हानि के संदर्भ में बैंक की पर्याप्तता की पूरी समझ से बैंक अपने नुकसान को कम करने में सक्षम नहीं हैं । कंपनियों के प्रवर्तकों द्वारा धन को कहीं और पुनर्निर्देशित किया जा रहा है । बैंक जो उन परियोजनाओं को वित्तपोषित करने का प्रयास करते हैं जो व्यवहार्य नहीं हैं । वाणिज्यिक बैंकों और के बीच क्रेडिट जानकारी एकत्र करने और वितरित करने के लिए पर्याप्त साधन नहीं हैं अतिदेय उधारकर्ताओं से ऋण की गैर- कुशल वसूली ।

Impact of NPAs on Financial Operations-

एनपीए का बैंकिंग प्रणाली पर बिगड़ता प्रभाव है । इससे बैंकों का मुनाफा कम होता है । यह एक बैंक या वित्तीय संस्थान की पूंजी पर्याप्तता को कम करता है । बैंक ऋण देने और शून्य प्रतिशत का जोखिम लेने से विमुख हो गए हैं । इस प्रकार, नए ऋण का सृजन प्रतिबंधित है । बैंक लाभदायक बनने के बजाय क्रेडिट जोखिम के प्रबंधन पर ध्यान देना शुरू करते हैं । एनपीए के कारण फंड खर्च होता है । 

What to do when bank account get NPA in Hindi ?

बैंक खाता NPA(Non-Performing Asset) होने के बाद क्या करना चाहिए, इसके बारे में हिंदी में जानने के लिए निम्न दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें बैंक से संपर्क करें अगर आपका खाता NPA हो गया है, तो आपको अपनी बैंक से संपर्क करना चाहिए । आपको बताया जाएगा कि आपके खाते का NPA स्थिति क्या है और आपको क्या करना चाहिए । ब्याज और धन जमा की समय सीमा के बारे में जानें जब आपका खाता NPA होता है, तो ब्याज की दर और धन जमा की समय सीमा बदल जाती है । आपको यह जानना चाहिए कि आपको कितना ब्याज और कब जमा करना होगा । 

विवरणों की जांच करें आपको अपने खाते की सभी विवरणों की जांच करनी चाहिए जैसे कि ब्याज दर, ब्याज और धन जमा की समय सीमा और नियम । खाते को चुकाना अगर आपका खाता NPA हो गया है, तो आपको इसे चुकाने के लिए कुछ कदम उठाने होंगे । आपको बैंक से विवरणों की जांच करनी चाहिए और अपनी नियत के अनुसार चुकाने की कोशिश करनी चाहिए । अपने बैंक ब्रांच से संपर्क करें और स्थिति के बारे में बताएं । वे आपकी मदद करेंगे और आपको अपने खाते को NPA से बचाने के लिए विकल्पों की सलाह देंगे । 

बैंक खाते की स्थिति की जाँच करें और यह देख सकते हैं कि आपका खाता वास्तव में NPA है या नहीं । बैंक द्वारा उपलब्ध संबंधित नीतियों की जानकारी प्राप्त करें अपने बैंक से नीतियों की जानकारी प्राप्त करें जैसे कि NPA खातों के लिए आपके बैंक द्वारा लिए गए कदमों के बारे में । बैंक की नीति के अनुसार अपने खाते की स्थिति सुधारें आपके बैंक द्वारा लिए गए कदमों के अनुसार, अपने खाते की स्थिति सुधारें ।